Carte de crédit, carte de débit ou prépayée : quelles différences et laquelle choisir ?

Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle est avant tout un outil stratégique pour les entreprises. Selon une étude de l'Association Française des Trésoriers d'Entreprise (AFTE), près de 75 % des entreprises considèrent la gestion des paiements comme un facteur clé de contrôle budgétaire.

Une carte d’affaires permet aux collaborateurs de régler leurs achats en magasin ou en ligne tout en facilitant la gestion des flux financiers pour l’entreprise. Elle sert également de garantie pour des transactions courantes , comme la réservation d'un hôtel ou d'un déjeuner d'affaires.

Pour autant, il n’est pas facile de se repérer parmi la multitude de cartes bancaires d'entreprise disponibles sur le marché. C'est pourquoi nous avons choisi de vous présenter un aperçu des différentes options de paiement qui s'offrent à vous.

Cartes de crédit ou cartes de débit ?

La carte de débit, la plus courante

La carte de débit est quant à elle le modèle le plus répandu en France, souvent appelée “Carte Bleue”.

Ce modèle est identifié par un logo CB ou par les logos Visa et Mastercard. Contrairement à une idée reçue, ce type de carte n’accorde pas de crédit. Les cartes bleues courantes sont le plus souvent des cartes à débit immédiat. Les sommes sont directement débitées du compte bancaire de l’entreprise , que ce soit immédiatement ou avec un différé.

Les différents types de cartes de débit

• la carte à débit immédiat sans autorisation systématique

• la carte à débit immédiat avec autorisation systématique

• la carte à débit différé.

Les avantages :

• Chaque transaction est immédiatement déduite du compte bancaire associé, permettant un suivi instantané des flux financiers.

• Contrairement à une carte de crédit, il n'y a pas de risque de dépenses excessives, car les fonds doivent être disponibles sur le compte au moment de la transaction.

Les inconvénients :

• Les fonds sont prélevés immédiatement ou à court terme, ce qui peut limiter la gestion du cash-flow si l’entreprise rencontre des décalages de trésorerie.

• Contrairement à une carte de crédit, la carte de débit ne permet pas de bénéficier de périodes de grâce ou de paiement différé, ce qui peut être un inconvénient si vous avez besoin d'étaler vos paiements.

Pour en savoir plus sur comment maximiser vos liquidités grâce à l’escompte fournisseur et le paiement à débit différé , n'hésitez pas à consulter notre article.

La carte de crédit, la plus répandue aux Etats-Unis

Les cartes de crédit sont des cartes à débit différé. Le titulaire emprunte de l’argent à l’émetteur du moyen de paiement et s’en sert pour payer ses dépenses. Les cartes de crédit sont peu courantes en Europe, où on trouve plutôt des cartes de débit, improprement appelées cartes de crédit. Elles sont à l’inverse largement répandues aux Etats-Unis.

Ces cartes permettent aux entreprises d’ emprunter de l’argent à l’émetteur de la carte pour effectuer des paiements, avec un remboursement différé, parfois assorti d’intérêts. Ce type de carte offre davantage de flexibilité, notamment pour les paiements étalés dans le temps ou pour accéder à des fonds d’urgence.

Les avantages :

• Accès rapide aux fonds sans avoir à passer par une demande de prêt formelle.

• Meilleure protection en cas de fraude : selon une étude de l’Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement, les cartes de crédit offrent 30 % de protection en plus contre la fraude par rapport aux cartes de débit traditionnelles.

Les inconvénients :

• Le crédit peut entraîner le versement d’intérêts, pouvant atteindre 20 %.

• Risque plus important de dettes et des difficultés de remboursement.

Les cartes prépayées pour entreprise

Si les cartes de crédit et de débit sont les plus courantes, il existe une autre alternative pratique pour les entreprises : les cartes prépayées.

La carte prépayée n’est pas à proprement parler une carte bancaire, puisqu’elle n’est pas adossée à un compte en banque. Elle doit être chargée et alimentée avant de pouvoir être utilisée. Elle remplace les espèces et permet de gérer son budget de manière rigoureuse, sans dépasser les fonds qu’on souhaite allouer à telle ou telle dépense.

De nombreux chefs d’entreprise qui adoptent les cartes prépayées observent une réduction des fraudes et des dépenses non autorisées. Ces cartes offrent un contrôle strict des budgets, avec des plafonds de dépenses prédéfinis et une meilleure traçabilité des transactions. Elles permettent ainsi une gestion plus rigoureuse, limitant les excès et les erreurs qui peuvent entraîner des pertes financières.

Certaines entreprises préfèrent d’ailleurs les cartes bancaires prépayées rechargeables pour une gestion encore plus simplifiée. Par ailleurs, les cartes à contrôle de solde offrent une sécurité accrue en vérifiant systématiquement les fonds disponibles avant chaque transaction.

Des solutions SaaS, comme celles proposées par Libeo , permettent d’aller encore plus loin en intégrant la collecte automatique des justificatifs de frais et le suivi en temps réel des paiements. Ces solutions constituent un atout majeur pour les DAF et les équipes financières en quête de simplicité.

Vous cherchez une carte bancaire pour votre entreprise ?

Vous cherchez une solution pour simplifier la gestion des dépenses de votre entreprise ? Chez Libeo, nous comprenons que les processus liés aux notes de frais peuvent vite devenir chronophages et frustrants. Nos cartes corporate sécurisées permettent de réaliser vos achats en ligne ou en magasin, tout en gardant le contrôle sur vos transactions.

Avec nos cartes d'entreprise, rendez vos équipes autonomes dans leurs dépenses, fixez des plafonds personnalisés et automatisez la collecte des reçus.

Libeo vous offre la possibilité de choisir le format de carte qui correspond le mieux à vos besoins : virtuelle, physique ou à usage unique.

N’hésitez plus, l’essai est gratuit ! Vous pouvez découvrir les conditions et les coûts d’utilisation des cartes bancaires Libeo ici.