L'Affacturage : ce qui risque de faire couler votre entreprise

L’affacturage : ce qui risque de faire couler votre entreprise

Les retards de paiement étouffent les TPE et PME. Impossible de payer ses propres fournisseurs, d’investir, voire de payer ses employés. Il existe cependant une solution à ce grand chantier des retards de paiement : l’affacturage.

Un dispositif nouveau pour les petites entreprises et qui laisse souvent les gestionnaires sceptiques. Avantages et inconvénients de l’affacturage : Libeo vous en dit un peu plus dans cet article.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

Avant 2017, le contrat d’affacturage, ou factoring en anglais, est l’apanage des ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire). En effet, ces entreprises ont plus facilement recours à ce dispositif que les PME, traditionnellement éloignées de cette pratique. 

En outre, l’affacturage a longtemps souffert d’une mauvaise image historique : on ne rachète pas les factures de quelqu’un d’autre pour se faire de l’argent dessus. 

Sauf que la situation s’est transformée. De nouveaux acteurs sont entrés sur le marché, ont dépoussiéré l’image et renouvelé l’offre d’affacturage. 

Cette méthode consiste à céder une créance à un établissement financier, aussi appelé factor, pour débloquer des fonds dans l’instant. Le factor achète votre facture, puis vous verse immédiatement entre 97% et 99% de son montant. Votre fournisseur paiera bien sa facture, mais directement à la société d’affacturage. 

Voici comment se déroule la mise en place du factoring, étape par étape :

L'affacturage d'une créance, étape par étape

 

Les avantages de l’affacturage

Une vision plus claire de ses finances

L’absence de visibilité sur ses finances handicapent toutes les entreprises. Hormis les grandes PME ou grands groupes, qui ont des solutions personnalisées, avoir une vue claire de ses finances est très complexe. 

Les banques ne permettent que d’avoir la situation passée, et les logiciels de comptabilité ne permettent pas de modéliser les dépenses pour faire des prévisions fiables. 

Au-delà du manque criant d’outils performants, les retards de paiement des factures sèment la pagaille dans les comptes. Ne serait-ce que pour cette raison, être payé en temps et en heure – même 5% de moins – est capital pour piloter les finances de son entreprise en temps réel. Avoir recours au contrat d’affacturage peut être une solution.

La fin des problèmes de recouvrement

Une fois votre facture cédée, vous n’avez plus besoin de vous en occuper grâce à l’affacturage. Seul le factor s’occupe du recouvrement. Tout est facile.

La fin des problèmes de clients insolvables

Vous n’avez plus à vous soucier du paiement, ni de la qualité des clients. Le risque est déplacé, et vous identifiez les bons et mauvais payeurs. Aussi, vous n’avez plus à vous renseigner sur la qualité du client, la société d’affacturage s’en occupe.

La diminution de vos charges

L’affacturage permet à votre entreprise de réaliser des économies d’échelle. Déléguer la gestion des paiements clients entraîne une baisse des charges relatives aux rémunérations des employés qui s’occupent traditionnellement du recouvrement, aux frais d’assurances et aux intérêts bancaires en cas de recours à un emprunt. 

En contrepartie de tous ces avantages, l’affacturage reste un service onéreux. 

 

Les inconvénients de l’affacturage

Des coûts supplémentaires

Selon les conditions négociées dans le contrat, la charge du taux de commission de l’affacturage varie en moyenne entre 0,1 et 3% du montant des factures. Des coûts fixes de gestion de dossier peuvent être ajoutés, oscillant souvent autour de 190€/mois. 

Il est primordial de prendre les coûts de l’affacturage en considération car il s’agit tout de même d’un montant supplémentaire qui peut fragiliser la trésorerie de votre entreprise sur le long terme.

Un risque de dégradation des relations clients & fournisseurs

Moins financièrement appréciable, déléguer le traitement de ses factures à un factor dégrade fréquemment les relations avec le client. Les relations sont impersonnelles et ne contribuent pas toujours à créer un réseau de fournisseurs, pourtant si utile pour faciliter son quotidien. 

Si vous hésitez encore à franchir le pas vers l’affacturage, voici les derniers éléments pour vous aider à prendre votre décision.

 

Est-ce que l’affacturage est fait pour moi ?

La plupart des entreprises sont éligibles à l’affacturage : 

  • TPE, 
  • PME, 
  • SA, SAS, SASU, SARL, SESARL, EURL, EI, SCP, SCOOP, SNC, 
  • Association LOI 1901 (avec numéro de SIREN), 
  • Professions libérales et indépendantes sous certaines conditions, 
  • Auto-entrepreneurs et également les entreprises en création

En substance, nous vous conseillons de contracter avec une société d’affacturage si votre entreprise connaît :

  • une forte croissance
  • une forte saisonnalité
  • une phase d’investissements importante
  • la volonté d’accorder des délais de paiement
  • le souhait d’externaliser la gestion du poste client

✏️ Nous pouvons citer Moment comme société d’affacturage fiable.

 

Conclusion

L’affacturage est très utile pour de courtes périodes, avec des fournisseurs que l’on ne connaît pas ou peu – ou sur des montants importants par rapport à la taille de l’entreprise et dont le recouvrement mettrait en péril la pérennité de l’entreprise.

Avant de prendre une décision, il est important d’être conscient des coûts fixes et variables et du risque que cela peut représenter sur votre relation clients-fournisseurs. 

Si vous êtes soucieux des risques liés aux retards de paiement, lisez notre article “Comment faire respecter les délais de paiement et se protéger des mauvais payeurs ?

Libeo simplifie votre gestion des factures fournisseurs

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