mauvaise gestion de trésorerie

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Mauvaise gestion de trésorerie : causes, conséquences et solutions

Une bonne gestion de la trésorerie implique un contrôle financier, une planification et des prévisions. Il ne s'agit pas seulement de disposer d'argent liquide. Que doit donc faire un propriétaire d'entreprise s'il est confronté à une situation de crise due à une mauvaise gestion de sa trésorerie ? Quels sont les risques liés aux mouvements de la trésorerie d'une entreprise ?

Alice Bled

Alice BLED • Libeo

Publié le | Mis à jour le

Certaines entreprises pourtant saines et productives peuvent se retrouver rapidement en manque de trésorerie. Quels leviers permettent alors d’optimiser la gestion de trésorerie d’une société ?

Top 5 des causes d'une Mauvaise gestion de trésorerie

Les difficultés de trésorerie peuvent être le résultat de plusieurs facteurs. En fonction de la situation, plusieurs solutions peuvent être envisagées.

1. Problèmes de rentabilité

Que votre chiffre d’affaires soit insuffisant ou votre marge commerciale trop faible, il faut réagir. En effet, la rentabilité est l’un des problèmes majeurs de manque de trésorerie. Assurez-vous de vendre au bon prix et de dégager une marge suffisante pour alimenter votre trésorerie et pérenniser votre activité.

2. Défauts de paiements clients

Accorder des délais de paiement ou subir des impayés peut générer des pertes. Une enquête menée par YouGov France révèle que déjà 4 PME sur 10 ont été mises en péril suite à ces délais en 2020. Attention à toujours vous laisser une marge de manœuvre lorsque vous accordez des délais et à bien vérifier la solvabilité de vos acheteurs avant de leur permettre de bénéficier de facilités de paiement. En effet, mieux vaut prévenir que guérir.

3. Mauvaise gestion des stocks

Plus vous avez une quantité de stock importante, plus vous immobilisez de l’argent et moins vous disposez de trésorerie. Un volume de stock important peut être un réel problème : il sera difficile à écouler. Il est essentiel de bien calculer vos approvisionnements en amont et de réaliser des inventaires précis régulièrement pour éviter ce genre de problèmes.

4. crises et autres imprévus

Bien que ce type d’événements soit par définition imprévisible, vous pouvez toujours anticiper en vous préparant aux pires cas de figure. Voyez large pour ne pas subir les événements sans marge de manœuvre possible. Une crise de croissance ou un événement sanitaire pourrait vous mettre des bâtons dans les roues. Tentez d’anticiper au maximum pour vous constituer un gilet de sauvetage solide.

5. Mauvaise maîtrise du besoin de fonds de roulement (BFR)

Le besoin en fonds de roulement d’une entreprise est la somme d’argent dont l’entreprise a besoin pour payer ses charges (voir schéma ci-dessous). Des difficultés de trésorerie peuvent aussi apparaître si ce besoin est supérieur au fond de roulement à disposition.

BFR : schéma du Besoin en Fonds de roulement

Pour faire face à cette situation, le besoin en fonds de roulement peut être limité en évitant les créances clients (réduire le délai de paiement), en réduisant les stocks, et en assurant un suivi de trésorerie le plus régulier possible.

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Les conséquences d'une mauvaise gestion d'entreprise

Une mauvaise gestion par définition sous-entend des lacunes, des défaillances ou des incohérences dans l'articulation des processus et l'interprétation des données. Lorsqu'il s'agit de trésorerie, une mauvaise gestion est synonyme de retards de paiement, d'impayés, de relances incessantes, litiges fournisseurs et hausse du besoin en fonds de roulement.

Pour les directions financières, la gestion de trésorerie constitue une problématique : comment aligner les encaissements clients et les paiements fournisseurs pour garantir un BFR stable tout en respectant ses délais de paiement ?

Mauvaise gestion de trésorerie : comment limiter les dégâts ?

Si vous rencontrez un problème de trésorerie, il est indispensable de réagir rapidement en identifiant les causes dans un premier temps, et en mettant en place des actions qui permettront à votre entreprise de rebondir et relancer son activité.

Pour pallier tout événement qui pourrait provoquer des dégâts irréparables, il est primordial de créer des scénarios permettant d’anticiper la gestion de votre trésorerie :

  • Le meilleur cas : l’actualité n’impacte pas ou peu votre activité
  • Risque moyen : une perte d’environ 30 % de votre chiffre d’affaires
  • Risque grave : une perte de 60 % ou plus de votre chiffre d’affaires
  • Le pire des cas : plus aucun encaissement n’est réalisé

En fonction du cas de figure, vous pouvez envisager d’opter pour une ou plusieurs mesures.

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1. Augmenter votre chiffre d’affaires

Pour cela, il existe plusieurs possibilités comme revoir votre stratégie de communication pour attirer de nouveaux clients. Vous pouvez aussi tester de nouveaux canaux de vente comme les réseaux sociaux. Enfin, il est possible d’augmenter les prix et/ou prospecter davantage. Attention, vous devrez toutefois rester dans la réalité du marché, sinon ces mesures pourraient avoir l’effet inverse.

2. Réduire l’impact de vos charges

Vous pouvez, par exemple, libérer vos stocks dormants, repousser vos échéances de paiement auprès de vos fournisseurs, privilégier la location plutôt que d’acheter… Toutes les charges fixes que vous ne pouvez pas repousser (versement des salaires, par exemple) pourront être compensées par le décalage des autres charges que vous pouvez négocier avec les différents opérateurs avec lesquels vous travaillez.

3. Fractionner vos paiements

En permettant aux acheteurs professionnels de différer le paiement de leurs factures, le paiement différé assure la continuité du cycle d’exploitation en fournissant un flux de trésorerie stable à toutes les étapes de la production, de la vente et de la distribution. Cela leur permet de s’assurer qu’ils disposent de suffisamment de fonds pour payer leurs fournisseurs et d’autres dépenses avant de recevoir les paiements de leurs clients.

Comment fonctionne le paiement fractionné ?

4. Utiliser une solution intégrée de gestion de trésorerie et de paiement des factures

Gérer sa trésorerie sur Excel ne suffit pas. Pour une meilleure maîtrise de son cash flow, mieux vaut une solution qui permette d’automatiser les paiements à venir et d'offrir une visibilité accrue sur les opérations de vente et d’achat en cours et à venir, comme Libeo et Fygr. Voici quelques une des foncitonnalités incluses dans l'intégration entre Libeo et Fygr :

Piloter vos finances avec Libeo et Fygr, c’est avoir une visibilité claire sur votre trésorerie et l’assurance de pouvoir anticiper au mieux les prises de décisions stratégiques.

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