Paiement fractionné : les atouts du BNPL dans le retail

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Paiement fractionné : la solution pour gérer vos paiements fournisseurs et vos stocks

Lorsqu’il s’agit de gérer efficacement les commandes et d’assurer la rapidité de la production, le paiement fractionné est indispensable. Ce mécanisme permet aux acheteurs professionnels de régler leurs factures fournisseurs en plusieurs fois, par paiements échelonnés.

Alice Bled

Alice BLED • Libeo

Publié le | Mis à jour le

Comment fonctionne le paiement en différé ?

Paiement fractionné : définition

Le paiement à débit différé est un mécanisme de facturation utilisé par les entreprises pour différer le paiement des factures et couvrir les dépenses générales. Il consiste à diviser le paiement en plusieurs parties pour payer en trois ou quatre fois. En règle générale, la première partie du paiement est effectuée à réception de la facture, et le solde est payé après une certaine période :

Mécanisme du paiement à débit différé
Cet étalonnement des paiements renforce le contrôle des flux de trésorerie et la visibilité sur les liquidités de l’entreprise.

Très en vogue dans le secteur de la vente, le BNPL (« Buy Now, Pay Later ») offre aux acheteurs professionnels une certaine flexibilité quant au moment où payent leurs fournisseurs.

Alternative aux prêts bancaires traditionnels, le paiement fractionné réduit les décalages entre les paiements et en réduisant l’exposition de l’entreprise aux créances irrécouvrables.

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Le mécanisme du paiement fractionné

Voici comment cela fonctionne :

  • L’entreprise achète son stock à son fournisseur et lui verse une avance (la première partie de la facture totale).
  • Lors de la livraison des produits, la deuxième partie de la facture est payée par l’entreprise.
  • Le fournisseur livre alors son produit, qui est ensuite vendu par le client.

En règle générale, cette option peut être utilisée pour les fournitures, les matériaux ou les services nécessaires sur la longue durée. Dans le secteur du BTP par exemple, où les chantiers s’étalent souvent sur plusieurs mois, il est plus avantageux pour les entreprises de payer les entrepreneurs sur une base mensuelle plutôt qu’en une seule fois.

Lorsque vous recevez une commande de votre fournisseur, celui-ci peut vous demander de payer certains coûts à l’avance et d’autres plus tard (par exemple, les frais d’expédition). Vous pouvez utiliser le mécanisme du paiement fractionné pour effectuer ces paiements séparément, de sorte que chaque poste de coût apparaisse sur une seule ligne de votre facture. Chaque ligne sera payée séparément à l’échéance selon ses propres conditions (par exemple, net 30 jours).

Quel est l'intérêt du paiement à débit différé pour les détaillants et commerçants ?

Développer sa croissance

Dans les petites structures (TPE, start-ups), le mécanisme du paiement fractionné permet d’atteindre des objectifs de croissance et d’augmenter le chiffre d’affaires tout en maîtrisant le fonds de roulement. En payant une partie de la facture à l’avance, l’acheteur réduit ainsi le montant de la trésorerie nécessaire au moment du paiement. C’est donc aussi un moyen de disposer d’une source de financement supplémentaire pour financer sa croissance.

La solution de paiement fractionné est également utile aux grandes entreprises qui l’utilisent comme un outil supplémentaire pour gérer les paiements de leurs fournisseurs. Via ce mécanisme, les acheteurs répartissent le montant de la facture entre comptes fournisseurs ou entre différents comptes bancaires au sein de leur entreprise.

Garantir le renouvellement des stocks

Dans un monde où la chaîne d’approvisionnement devient de plus en plus complexe, la gestion des paiements fournisseurs et des stocks devient plus difficile. Le paiement fractionné est idéal pour assurer le renouvellement constant des stocks et ne pas bloquer la mise en production des commandes par manque de liquidités.

Avec cette option, les acheteurs règlent une partie du montant de la facture lors de l’expédition des marchandises et une autre partie lors de leur réception. De cette façon, les acheteurs assurent la rotation constante des stocks sans alourdir la dette fournisseur, honorent leurs commandes clients à l’heure, et, à terme, garantissent la continuité de leur cycle d’exploitation.

C’est aussi un moyen d’inciter leurs fournisseurs à les livrer en avance pour leur prochaine production !

Lisser ses dépenses et optimiser sa trésorerie

En gestion de trésorerie, les solutions BNPL sont idéales pour faire face aux futures obligations financières sans avoir à attendre le paiement des clients. L’acheteur évite ainsi de payer des intérêts et d’autres frais liés aux retards de paiement. En étalonnant les sorties d’argent, le paiement fractionné lisse les dépenses des fournisseurs et aide les gérants à mieux maîtriser et prévoir leurs flux de trésorerie.

La trésorerie "économisée » (temporairement) va servir à acheter de nouveaux produits, financer les coûts généraux, sans avoir à attendre le règlement de la facture. Surtout, elle évite à l’entreprise des dépenses trop lourdes pendant sa phase de lancement, et maintient le fonds de roulement à flot. En cas de retard de paiement client par exemple, elle constitue une réserve de liquidités pour l’entreprise, qui limite ainsi les décalages de trésorerie.

De plus, grâce à la déductibilité de la TVA, les entreprises récupèrent une partie de leurs dépenses professionnelles sous la forme d’un remboursement de la TVA sur leurs factures.

Améliorer ses relations fournisseurs

Dans le secteur de la vente, les fournisseurs font et défont les entreprises. Garder de bonnes relations avec vos fournisseurs clés est indispensable pour la santé de votre business. Avec un plan de paiement différé, vous pouvez réduire vos coûts globaux et renforcer la sécurité de vos relations avec vos fournisseurs.

La gestion des factures et des stocks de vos fournisseurs consiste à trouver un équilibre entre la nécessité de payer vos fournisseurs à temps et celle de ne pas les payer trop tôt, afin de ne pas trop impacter le ratio de rotation du crédit fournisseur. En payant trop tôt, vous risquez d’immobiliser de l’argent dans des stocks qui pourrait être mieux utilisé ailleurs. En revanche, des paiements tardifs nuisent à vos relations avec vos principaux fournisseurs, et compliquent les négociations futures.

Le paiement différé permet de gérer ces deux besoins simultanément : les factures sont payées dès réception et vos fournisseurs connaissent d’avance la date de réception des fonds, grâce à l’envoi de notifications et de preuves en paiement :

Comment fonctionne le paiement avec débit différé
Résultat : une réduction du risque de créances irrécouvrables pour les deux parties, moins de litiges avec les fournisseurs concernant les délais de paiement, et une réduction accrue du risque de défaillance ou de retard de paiement.

Comment passer en débit différé ?

La fonctionnalité BNPL est disponible dans Libeo. Depuis votre compte Libeo, vous pouvez régler toutes vos factures fournisseurs par paiement fractionné en carte bancaire, par débit différé ou immédiat. Pour procéder, c’est très simple :

  1. Activez l’option de débit différé dans Libeo → une ligne de crédit est ouverte instantanément. Aucuns frais ne sont engagés tant qu’elle n’a pas été utilisée.
  2. Réglez votre fournisseur immédiatement → procédez au paiement de votre facture, comme vous avez l’habitude de le faire sur Libeo. Choisissez simplement la date à laquelle vous souhaitez être débité (jusqu’à 120 jours), en fonction de vos besoins et des frais journaliers estimés. Votre fournisseur sera alors payé immédiatement, sans connaître l’option choisie.
  3. Vous êtes prélevé à la date de votre choix → grâce à la fonctionnalité de planification des paiements, vous êtes prélevé sur votre compte du montant dû, à la date définie.

Paiement fractionné : la nouvelle fonctionnalité Libeo
La fonctionnalité de paiement avec débit différé est idéale si vous avez plusieurs fournisseurs ou si vous avez besoin de gérer votre trésorerie en payant de plus petits montants au fil du temps.

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